青森みちのく銀行さん 住宅ローン②

こんにちは。

冷たい麺シリーズが
まあまあ上手くいってる
石川です。
 
↑　個人的お気に入りの
　　冷やし豚しゃぶおろしうどん。
　　レモンを加えたらアクセントに
　　なって美味しかったです。

↑　こちらは初挑戦。
　　玉ねぎとベーコンの
　　冷製クリームパスタと
　　砂肝ポン酢。

2つ目のクリームパスタは
自分でも上出来でした。
砂肝ポン酢も簡単に作れて
美味しかったので
次はおつまみ用にたくさん作って
おきたいです。

簡単なメニューとはいえ
自分でも少し手際は良くなった
気がします。
もっとがんばります。

さて。今回は約1か月前に紹介した
青森みちのく銀行さんの
住宅ローンを再度紹介します。
 
↑　チラシです。

前回こちらを紹介した後に
青森みちのく銀行さんが
我々営業マン向けに説明会を
開催してくれたので、それをもとに
改めて紹介させていただきます。

まずは一番の特徴。
各銀行を見比べた中でも
ダントツの低金利の
10年固定1.5%
 
↑　下半分ですね。
　　ですが3年固定も低金利。

10年固定は他の銀行の金利が
2％～2.5%くらいの間が多いので
圧倒的に低金利です

そしてチラシにも記載がありますが
この金利に
ガン団信も含まれています。

さらに
保証料も金利に含まれている
ので、経費も安く済みます。

ここまでは前回の記事でも紹介しました。
今回はもう少し掘り下げますね。

注目のポイントはチラシの右下
 
↑　それでも小さい・・・。
　　🔍拡大してご覧下さい。

10年固定が終わった後の話です。
通常3年5年10年固定の場合は
それぞれの固定期間が終わる前に
それ以降をどうするか？
銀行から案内がきます。

そこで再度3年5年10年変動の
どれかを各自で選択していきます。
何も手続きをしないと自動的に
変動金利になる銀行が多いです。

その際の適用の金利の目安は
店頭基準（表示）金利
というものになります。

こちらの金利は当初よりも
高めの金利が設定されている
（というより、当初の固定金利が
　キャンペーンなので低い設定なんです。）
ので、固定期間が終わって、見直しの際には
金利は上がっていることがほとんどです。

この店頭基準金利は毎月見直されていて
青森みちのく銀行さんは変動金利が
3.375%（6月の金利）です。

例えば最初を10年固定で借り入れをして
10年後に変動金利を選択すると
1.5%が3.375%になります。
※10年後は金利は変わってると思いますが
　取り急ぎ、説明を分かりやすくするため
　今の金利でお話します。

これだけ見ると金利は倍以上。
支払いの負担は
かなり増えてしまいます・・・。

その負担を軽減するために
各金融機関は『金利優遇』
というシステムがあります。

こちらは急激な金利のアップを防ぐ措置で
各金融機関、住宅ローンの借り入れの
期間中はずっと店頭基準金利から
1％～2.78％を引いた金利
で計算してくれます。
※金融機関によって様々ですが
　札幌のメジャーどころの銀行は
　-1.7%優遇が多いです。

そんなマイナス優遇が
青森みちのく銀行さんの
10年固定金利は
最大1.975%がマイナスされますので
3.375%-1.975％⁼1.4%
の計算になります。
※当初の金利よりも安い・・・。

10年後の店頭基準金利は
おそらく今よりは上がっていると
思われますので、上の計算には
ならないと思いますが
優遇金利-1.975％は大きいと思います。
10年後の見直しの際も有利です。

文字ばっかり、説明ばっかりに
なってしまいましたね・・・。
ですが、あまり目立たないですが
優遇金利は重要なポイントです。

この話だけで終わってしまいました。
次回に続きます。