ISHIKAWA REPORTカテゴリ: 銀行・他

こんにちは。

絵心に自信がない石川です。

それに比べて自信がある長男。

↑　卒業するミニバスの後輩に向けたもの。

上の絵はスラムダンクのメインキャラの
コミカルバージョン。これを描いてる最中に
見た時は上手で驚きました。

そして次男。

↑　『鬼滅の刃』のキャラです。

左は『宇髄天元』（うずいてんげん）
※髄の字が難しくて
　うまく書けなかったようです・・・。

↑　実際はこちら。

右は『煉獄杏寿郎』（れんごくきょうじゅろう）
こちらの字は何とか書けてました。

↑　僕は鬼滅の刃の登場キャラでは
　　この煉獄さんが一番好きです。

もうすぐ3年生の子の絵として、
上手か？下手か？
は判断しにくいですが、半年前の絵が
これ↓↓↓だったと考えると上達したはず。

↑　思わず笑ったこの作品。

学校に行けなくて退屈な子供達。
絵もきっと描けば描くほど上手になるはず。
ゲームばっかりではなく、たまには
心穏やかにお絵かきもいいものですね。

さて、今回もろうきんさんの続きです。
今回で終わる予定です。

↑　木村愛理ちゃん好きです。

今回お話しするろうきんさんのポイントは
この『住きっと！500』です。

この『住きっと！500』
どんなものかというと・・・。
ろうきんさんの説明はこちらから

石川流に説明すると、住宅ローンを組む際に
マイカーローン、教育ローン、カードローンなど
ろうきんさん以外の銀行で借り入れがあっても
それをろうきんさんの住宅ローンと
まとめてしまおうというもの。

通常は住宅ローンを組む場合に
他のローンがあると、それを完済しないと
ローンが組めない場合があります。

その残ローンを完済するために使ったため
自己資金（頭金）を想定よりも
いれられなかった。
というパターンもあります。

しかもこの『住きっと！500』
金利は通常の住宅ローンの金利に＋0.1％で
支払い期間は住宅ローンと同じ年数です。
※3年固定は通常0.7%なので
　＋0.1%の0.8%です。

支払い期間が長くなるので、支払う利息分は
どうしても多くなってしまいますが
そんな時は繰り上げ返済です。
早めに返済してしまいましょう

この『住きっと！500』
最大500万円まで借りられます。
そしてもう1点。

マイカーローンなどの残ローンだけでなく、
家電などを購入する用途でも利用可能です。
自己資金をなるべく手元に残しておきたい
という方にはおススメです。

『住きっと！500』いかがでしたか？
最後に団信のお話をする予定でしたが、
もったいぶって次回に続きます。

こんにちは。

バスケができず退屈な石川です。

↑　はい皆さんご存知の名場面。

コロナの外出制限の影響で3月25日まで
札幌市の開放体育館などは使えず、
体育館でのバスケができない日が続いてます。
※制限はまだ伸びる気がしますが・・・。

まだまだ寒い日は続きますが、それでも
春を感じられる日もあります。
なので先日の水曜日、木曜日の休みの日に
外のゴールでバスケができるように
ゴール周辺の雪かき開始です。

↑　会社からつるはし⛏を借り、
　　長男と外で除雪作業。

上の写真のようにバスケをするエリアは
アスファルトが見え、もう少しがんばれば
バスケはできそうです。

しかし、その晩・・・。

↑　な、なぜ・・・。

ガッツリ雪積もってるし・・・。
すっかりやる気をなくした僕ら。
翌日は家でゲーム三昧でした。
早く本格的な春になって~。
コロナが終息して~。

さて、雪にもコロナにもめげずにいきますよ。
ろうきんさんのお話の続きです。

前回はろうきんさんについてと
金利のお話でした。
前回の記事はこちらから
今回はそれ以外についてです。

まずはろうきんさんの組合員さんは
保証料が0円。これは嬉しいですね。
※道銀、北洋、北陸さんなどは条件を満たせば
　保証料は0円になります。

組合員さん以外の場合は自己資金の額や
借り入れの年数によって金額は変わります。
※具体的にいくらかはお問合せ下さい。

保証料は3000万円を借りる場合は
30万から60万程度かかります。
これがかかるか、かからないとなれば
かからなければ嬉しいですよね。

そして40年払いができる
これは石川にとっては嬉しい
おススメポイントです。

借り入れ期間は長めに設定し、
最初のうちの毎月の支払いを楽にして貯蓄、
そして余力がでてくる頃に
繰り上げ返済で40年よりも前に完済。
若い世代には特におすすめです。

さらに融資手数料、一部繰り上げ返済手数料が
無料。融資手数料はどこの銀行も
30,000円前後かかりますが、
ろうきんさんは、これがかかりません。
※商品によっては、かかるものもあります。

繰り上げ返済で残額を
全額完済する場合は
自己資金等の場合は33,000円
借り換えの場合は55,000円
と、それぞれ手数料がかかります。

借り換えの場合は仕方ありませんね。
自己資金等、例えば
『宝くじが当たって、そのお金で
　住宅ローンを完済する』
のような場合ですね。
※うらやましい限りです。

そんな時は全額一括ではなく、
あと少しで終わるくらい、毎月の支払いを
数回分残して繰り上げ返済をすればOK。

うーん。細かいポイントを話していたら
それなりのボリュームになりました。
なので、次回に続きます。

こんにちは。

久しぶりにカラオケに行った石川です。
※こちらも外出自粛の前です。

↑　我が家の子供達と隣のI君の次男と。

カラオケ自体が本当に久しぶりでした。
そして子供達と行くのは初めてでした。
※バスケの卒団式の2次会で行ったことは
　ありました。

次男は家で毎日のように歌ってる
ご存知『鬼滅の刃』のアニメの
主題歌『紅蓮華』を熱唱。
※声が高いので原曲のキーで歌います。

長男はすっかり声変わりがはじまってます。
高いキーは僕よりも出てませんでした。
※長男が低いのか？僕が高いのか？

そして僕は最近よく聴いていて、
歌ってみたかったヒゲダン、米津玄師などに
チャレンジしましたが・・・。
ヒゲダン、無理です・・・。

しかし子供達も楽しかったようですし、
僕も楽しかったのでOKです。
お金も大してかからないし、
ジュースやソフトクリームもあるし
たまにはいいですね。

さて今回は久しぶりに銀行の話です。

↑　見にくくて申し訳ありません。

上の表は当社の融資を担当者が
毎月作ってくれてる各銀行の
住宅ローンの金利表です。
各銀行の金利だけでなく、手数料の額や
団信の条件などが一目瞭然です。
※ご興味のある方はお申しつけ下さい。

その中から今回は『北海道労働金庫』
通称『ろうきん』さんを紹介しますね。
※ろうきんさんを紹介した以前の記事は
こちらから

銀行のようなものですが、銀行とは
ちょっとちがう『ろうきん』さん。
簡単な説明はこちらから

個人向け（サラリーマン）の金融機関なので、
個人事業主や企業は利用できません。
ですが、一般のサラリーマンには優しく
特に組合員にはとっても優しい。

↑　実際のチラシです。

ろうきんさんの『組合員』とは
北海道労金に出資をしている団体の
職員、組合員のこと。

ご自身のお勤め先が労金さんの組合員かどうかは
ろうきんさんにお問合せ下さい。私石川に
お問合せいただいても、もちろん大丈夫。
※公務員さんや上場企業にお勤めの方は
　組合員である可能性は高いです。

上のチラシにも乗っている
組合員さんの嬉しいポイントは
①保証料は0円。
②団信保険料が0円。※詳しくは次回へ。
③一部繰り上げ返済手数料が0円。

さらに
④40年払いができる。
⑤『住きっと！500』がつかえる。
などなど色々メリットがあります。
※僕の中での重要度はの数が
　多いほど高まります。

と、その前に上の金利表の金利について。
多くの銀行は当初3年固定の金利は
0.7%で設定されています。
※ろうきんさんも同じく0.7%です。

そして10年固定となると
道銀さん、北洋さん、北陸さんは1.05%。
しかし、ろうきんさんは0.95%。
長期的に考えるとろうきんさん有利。

さらに5年固定となると
道銀さん、北洋さんは0.95%。
しかし、ろうきんさんは0.75%。

3年が0.7%で5年が0.75%なら
5年固定がいいような気がします。

最後に最近はほとんどご提案してませんが、
全期間固定金利は
道銀さん、北洋さんは1.6%。
ろうきんさんは1.55%。

色々な商品がありますが、
金利の面ではろうきんさん有利です。
次回はそのほかの部分を説明しますね。
お楽しみに。

こんにちは。

進路や将来に悩む長男に
本をプレゼントした石川です。
※漫画とバスケ以外の本も
　たまに読むんですよ。

↑　この本は僕が人生で1，2を争うほど
　　影響を受けた本です。

ホーム企画センターに入社する前の24，5歳の時に
著者の『中村文昭さん』の講演会で
お話を聞いて一瞬でファンになり、
すかさず買ったんです。

この人のおかげで自分はかなり
ポジティブな思考になれた
と思ってます。

本の中身は、三重県の田舎で育った中村さんが
高校卒業後、やりたいことを探し上京。
そこで出会った師匠と野菜の行商などをし
故郷の三重でウエディングレストランを
開業するまでのドタバタ劇。
※この師匠という方もすごい人。

夢のレストランの開業資金の2億円を
借りるために三重の高額納税者に
順番で直接頼みに行き、72人目で
援助を受けられた話。などなど。

こんな漫画みたいな、ぶっ飛んだ
エピソードがてんこ盛りの内容です。

やると決めたら
絶対にあきらめない姿勢。
お客様を感動させる気遣い。
などなどが面白おかしく語られています。

中学生でも簡単に読める内容ですし、
勉強していい大学に進学し、
いい会社に就職する。
という事だけがいい人生じゃない

というのを悩める青少年に伝えるには
ピッタリの教材です。
※実際に中村さんは
　引きこもりの子供を何人も部屋から
　外の世界へとび出させてます。

最近は2月の学年末テストに向けて
心を入れ替え、毎日塾に行ってる長男。
勉強を頑張るのはもちろん賛成だけど、
この本を読んで、でっかい男になってくれ

さて今回は
お家を建てた、購入した方々への
最大の特典
『住宅ローン減税』
についてお話します。

最近の石川は昨年お引渡しをさせていただいた
お客様にこの『住宅ローン減税』の
手続きについて説明にまわっています。

さてこの『住宅ローン減税』
住宅借入等特別控除とも言います。
この仕組みの歴史は古く
1978年からあるそうです。
※僕の１こ上。

簡単にお話しすると返済期間が10年以上の
住宅ローンを借りて、住宅を取得した場合に
年末の住宅ローンの残高の1%を限度に
その年納めた税金から還付される制度です。

もっと簡単にお話しすると
10年間お金が戻るんです。
※所得税で控除しきれない分は
　住民税も控除されます。

固定資産税などのお支払いは
10年間はこれをあてにしましょう
と聞いたことありませんか？

さらに今は消費税増税の対策として、
消費税が10%でお家を購入した方々は
令和2年12月31日までに入居すれば、
この住宅ローン減税はなんと
13年間受けられることになります。
うらやましすぎる。

具体的にいくら戻ってくるの？
と聞かれると、ご収入、ご家族の数等により
各家庭で違ってくるので、
個別にご相談に乗りますよ。
※詳しくお話を聞きたい方は一番下の
　フォームからお問合せ下さい。

この住宅ローン減税の手続きは
お引渡しの年の翌年から手続きができます。
手続きはお住まいの管轄の税務署に
必要書類を持っていって行います。

↑　これも必要書類の一部。
　　各銀行から送られてきます。

この時に必要なものは色々ありますが、
中でも『登記簿謄本』がややこしい。
我々にとっては日常的な言葉ですが、
お客様にとっては聞き慣れない言葉です。

↑　我が家の土地の登記簿謄本です。
　　住所と借り入れ金額だけは隠しました。

当社ではこの手続きのためにお引渡し後に
この登記簿謄本はお客様に
原本をお渡ししてます。

その際に
『年明けの手続きで必要なんです。』と
説明しますが、ハッキリ覚えている方は
まれです。そりゃそうです。

この登記簿謄本は法務局で入手しますが、
取り入れは我々にとっては日常的な
作業ですが、慣れないお客様にとっては
手間のかかる作業です。

なのでお客様の手元に原本があるのは
ウチの会社、ナイス気遣い。

なので、直接お伺いして
必要な持ち物について説明すると
『あー。あの時言ってたね。』
と思い出してもらえます。

書類をそろえていただければ、あとは
税務署へGO。税務署の係の人の
言う通りにすれば終わりです。

ですがここで大事なのは、この手続きを
いつするかです。2月に入ると一般の事業者の
方々の確定申告の手続きもはじまります。

特に3月15日の締め切りに近づくほど、
各税務署は激混み・・・。
駐車場の列がとんでもないことに。

なので、手続きは早いうちか
3月15日を過ぎてからがおススメ。
空いてる時なら、すぐに終わります。
※この手続きは締切が3月15日
　というわけではないので。
　それでも税務署の方は『7月か8月
　くらいまでには終わらせておくと
　いいよ。』とのことでした。

この手続きを税務署でするのは
最初の1回だけ。2年目以降は
お勤め先に書類を提出して
年末調整をしてもらえばOK。
12月のお給料でお金が戻ってきます。

いかがでしたか？
簡単に説明しましたが、
住宅を建築、購入するうえで
一番お得なこの制度。

マイホームを建築、購入をご検討の際は
銀行の支払いだけではなく
この制度で戻ってくるお金も計算し
資金計画を検討してはいかがですか？
※もっと詳しくお聞きになりたい方は
　下記までお問合せ下さい。
　ご都合に合わせて、直接ご説明しますよ。

こんにちは。

今シーズン初の
スキーに行った石川です。

↑　念願のスキーに行けて、大喜びの次男。

お正月は雪不足と渋滞によって断念しましたが、
この日も雪不足は引き続き・・・。
近隣はどこもファミリーゲレンデしか
オープンしていませんでした。

それでも近場ということで、今回は
ばんけいスキー場に行きました。
※ここもファミリーゲレンデのみ。

ファミリーゲレンデは雪不足でコースが
制限されてるうえに、スキースクールの子や
自衛隊さん達で芋洗い状態・・・。
しかも一部はアイスバーン・・・。

そこまで上手じゃない石川家にとって
ファミリーゲレンデにもかかわらず
難易度が上がってました。

それでも子供達は徐々に上達します。
それに比べて僕は全く上達しません。
靴擦れと疲労で5.6回滑れば
もうヘトヘト。

午前はミニバスの練習があったにも
関わらず、次男はスキーが終わっても
元気いっぱい。冬休みで
ヒマと体力を持て余してます。

まったく、うらやましいものです。

さて、久しぶりに銀行のお話です。
昨年から北洋銀行さんが
住宅ローンの契約を電子化し、
手続きが簡単になっていました。

そして昨年末から、
北海道銀行さんも電子契約が
可能になりました。

僕のお客様も2組、北洋さんの
電子契約でご契約されて
僕もその流れを見たので、
今回紹介しようと思います。

↑　こちらは道銀さんのチラシです。

電子契約になる事での主なメリットは
上のチラシに書いてありますが
①収入印紙が不要になる。
　（費用が安くなる。）
②手続きが簡単になる。
③セキュリティーが強化される。

まずは①から。銀行の住宅ローンの契約
正式には『金銭消費貸借契約』
※我々は略して『金消契約』と言います。

この金消契約は借り入れの額に応じた金額の
収入印紙を貼って契約を結びます。
我々は1000万から5000万の間の額の契約の
2万円の印紙が一番よく見る額です。

電子契約の場合はこの印紙が
必要ないため通常の契約よりも
経費が安くなります。

しかし電子契約をするための手数料が
5,500円かかるため、
差し引きすると
20,000円－5500円＝14,500円

電子契約にすることで経費が
14,500円安くなります。
※安くなるのは嬉しいですが、
　イマイチ軽い印象なんです・・・。

そして②。電子契約になることにより、
一部の書類がデータ化されお客様の署名、
捺印の箇所が少なくなります。つまり
お客様の負担が軽くなります。

しかし全部の書類が電子化するわけではないので、
署名、捺印は必要です。そして電子契約を
申し込むために書類が増えるということに
関しては、苦笑いです・・・。

しかしそれを踏まえても電子契約の方が
記入する書類は少ないので、
お客様の負担は減ります。

最後に③。もともとの契約でも
セキュリティーに関しては銀行側を
信用するしかありませんでしたが、
電子化されるほうが安心な気はします。

実際の手続きは北洋さん、道銀さんどちらも
どの支店でもこの手続きができるわけではなく
『ローンプラザ』という支店で
専用のタブレットで行われます。

僕は北洋さんの契約は、お客様の
ご自宅からなるべく近いローンプラザ
麻生支店と平岸支店でお願いしました。
※道銀さんは下記の支店です。↓↓↓

↑　札幌は3店舗ですね。

実際に2件、同席させていただいた感想を
言うと電子契約の方が書類も少なく、
手続きはスムーズだった
と思います。

メリット、デメリットとそれぞれありますが、
メリットが上回ってる
気はします。しかしアナログ石川としては、
まだ違和感があります。

私石川、携帯でも何でもパスワードや
アカウントの入力という
この作業が大嫌い。
どれがどのパスワードか把握してないので
イチイチ入力が必要なのはイライラします。

それなら手書きで書いた方が断然早い。
と感じる石川に賛同される方は
従来の契約でもいいのでは？
とも思います。

いかがでしたか？どちらを選ばれるかは
お客様に決めていただけます。
皆さんはどっちがいいですか？
※ご不明な点やもっと詳しく聞きたい
　という方は下記までお問合せ下さい。

こんにちは。

外はもうすっかり雪景色ですが
先日の休みの日にふと庭を見ると
ラベンダーが咲いてた
石川家です。

↑　何本かですけどね。

11月の上旬はわりと暖かい日が
続きましたよね。その影響なのか
庭を見ると小さい紫色の花が。

この現象は僕は初めて見ました。
そして思わず写真を撮りました。
何だか得した気分です。

さてさて、なかなか終わらない
銀行のお話の続きです。

道銀さんが40年払いも可能になり、
40年払いのメリットとして
①毎月の支払額が減る。
②団信が長くかかる。
と紹介し、前回は②のお話をしましたが、
団信の説明で終わってしまいました・・・。
※前回の団信のお話はこちらから

なので今回は②の説明の後半です。
道銀さん、北洋さん、北陸さんの団信は
8大疾病、11大疾病、全疾病など
有利な条件なので人気なんです。

↑　道銀さん、北陸さんの団信は
　　同じ内容です、そのチラシです。

通常の団信は亡くなったり、高度障害の場合に
住宅ローンがなくなりますが、8大疾病は
ガンや脳卒中、心筋梗塞など8つの病気で
所定の状態になった場合に保険がおり、
住宅ローンがなくなります。

簡単に説明すると、胃がんになった
という医師の病理組織学的所見
により診断が確定したときです。
※全然簡単じゃない・・・。
　お医者さんが『ガンです。』
　と言ったらかな。

↑　チラシのガンの補償の部分です。
　　最近は上皮内ガン、皮膚ガンも
　　一時金で30万円おります。

脳卒中、心筋梗塞はこちら　↓↓↓

脳卒中、心筋梗塞にガンを加えた
3大病は日本人の半数以上がかかる病気です。
昔は成人病といわれてましたね。

なので、この団信では脳卒中、心筋梗塞への
カバーも手厚いんです。脳卒中の場合は
60日以上後遺症が継続したとき
に住宅ローンがなくなります。
※詳しくは言語障害、運動失調、麻痺等の
　他覚的な神経学的後遺症が継続した
　と医師によって診断された場合です。

心筋梗塞は
60日以上労働制限を要する状態になったとき
に住宅ローンがなくなります。
※詳しく言うと、営業マンの僕がうまく
　話ができずに営業活動ができず、
　事務仕事のみをする。
　運転手さんが運転できない
　などですね。

上の例は住宅ローンの残額がなくなります。
さらに道銀さん、北陸さんの保障は
病気の状態で働けない場合の
毎月の支払いも保障してくれます。
（最大36か月分）

そして最近はケガや8大疾病以外の病気の
保障もしてくれます。

↑　最近は入院の一時金の特約もあります。

これらの保障が手厚いというのは
本当に安心です。
私石川そろそろ40歳になりますが、
今のところ大きな病気、けがをしたことや
入院したことはありません。

しかしこれらのリスクは年をとればとるほど
高くなってきますよね。僕もこのまま
健康でいられる保証はありません。

ですが35歳で35年ローンを組んだ僕は
70歳まで団信の保障が続きます。
当時40年払いが組めていたら
75歳まで保障が続いていました。

そう考えると40年払いで支払い期間が
長くなるのは、デメリットばかりでは
ないような気はしませんか？

ローンの支払いは早く終わるに越したことは
ないとは思います。しかし考え方によっては
長い年数を組むのもメリットといえる。
そんなお話でした。

いかがでしたか？これはあくまで僕の意見です。
ローンを組まれる皆様にそれぞれの状況や
考え方があるので、どれが正解という
わけではありません。

悩んでしまいそうなお話ですが、そんな時は
我々営業マンにご相談下さい。
いつでもアドバイスさせていただきます。
※それぞれの保障の詳しい内容は
　各銀行、保険会社のパンフレットを
　ご確認下さい。

こんにちは。

久しぶりに
新しいCDを借りた石川です。

こちらのCDは『ヒゲダン』こと
Official髭男dism
（オフィシャルひげダンディズム）
のメジャーファーストアルバムです。

なかなかおもしろいバンド名ですが、これには
髭の似合う歳になっても、誰もがワクワクする
ような音楽をこのメンバーで
ずっと続けて行きたい
という意思が込められているそうです。
※ウィキペディア参照。

僕はラジオでたまたま流れた
『Pretender』
という曲でヒゲダンを知り、
この曲が今でも一番のお気に入り。
家族みんなもお気に入り。

とってもいい曲なので、
皆さんも聞いてみて下さい。
アルバムの他の曲もいい曲が
多いですよ。おススメです。

さて何回か間が空きましたが、
今回は銀行のお話の続きです。
前回の記事はこちらから

道銀さんが40年払いも可能になり、
40年払いのメリットとして
①毎月の支払額が減る。
②団信が長くかかる。
と紹介し、前回は①のお話をしました。

なので今回は②の
団信が長くかかる。
についてお話しますね。

この団信、正確には
団体信用生命保険の略。
簡単に説明すると・・・。

住宅ローンの借主
（ご主人のパターンが多いですね。）
が亡くなったり、高度障害に
なってしまった場合、その保険金で
住宅ローンの残債が完済される。
というものです。

具体的には、僕は北洋銀行さんで住宅ローンを
借りて、現在毎月返済してますが、
まだ3000万円弱残っています・・・。

そんな僕が明日死んでしまったら、ローンの
毎月の支払いを残された奥さんが一人で
払うには厳しいものがあります。
銀行も返済してもらえないのは
困りますよね。

そんな状況を防ぐために、ほとんどの
金融機関は住宅ローンを貸す際には
この団信という生命保険に加入するのが
義務付けられています
※加入しなくてもいい銀行もあります。

なので、明日僕が死んでしまっても
団信の保険金で住宅ローンは完済
されますので、残された家族は
住居費用の心配をせず、今のお家に
ずっと住み続けられるのです。

一般的には住居費用（家賃）は家計においての
ウェートは大きいですよね。その心配を
しなくてもいいのは、住宅を購入する
場合の大きなメリットです。

一般的に生命保険は残された家族が
生活に困らないような額をかけておく
というのが大事ですが、住居費用を
考えなくてもいいとなると、
かける額はだいぶ変わってくる
のではないでしょうか？

毎月の家賃が7万円だとすると
7万×12か月＝84万円
それが10年だとすると、家賃は
10年分で840万円必要です。

他にも毎月の生活費や子供の学費などを
考えると保険はけっこうな額に
加入することになりますよね。
※これはご家族それぞれ。
　考え方によって違います。

↑　こっちの2年生はまだそんなに
　　お金はかかってないのですが・・・。

なので団信によって住居費のことを
考えなくてもいいとなると、
今かけている生命保険の
補償を見直すことができます。

住宅を購入することで毎月の支払いを
減らせる要素もあるんですよ。

ですがこの団信保険、銀行ではなく
保険会社と契約するれっきとした
生命保険です。

加入の際は健康状態を告知
（金額や銀行によってはお医者さんとの
　面談が必要な場合もあります。）
しますが、健康状態が著しく悪かったり、
過去、現在もガンや難病に罹患してる
場合などは加入できない場合もあります。

↑　実際の告知書です。

うーん・・・。団信保険の
説明ですっかり長くなり、本題の
②団信が長くかかる。
の話に入れませんでした・・・。

続きはまた次回へ。

こんにちは。

自宅の近くで
趣のあるお蕎麦屋さん
を見つけた石川です。

↑　茅葺屋根の古民家です。

澄川の最終地点の紅桜公園の
敷地内にある古民家をお店にした
『狸庵』さんです。

この近くはしょっちゅう通っている石川、
今年の春くらいから道路沿いに
『10割蕎麦』ののぼりが
出ていたので気になっていました。

今回風邪で学校を休んだ次男を連れて
行ってきました。メニューは
冷たいせいろとおろしそばのみ。

↑　今回注文した『せいろ』はこちら。

僕は10割蕎麦は好きなので、気に入りました。
噛み応えがあり、シンプルなのが一番。
大盛りにすればよかったです。

まだ紅葉の時期には早かったですが、
紅葉の時期なら景色も最高ですよ。

さて今回も銀行のお話です。
今回は北海道銀行さん
の取り組みを紹介しますね。

↑　道銀さんのチラシです。

今回のポイントは支払い期間が
最長40年も利用できるようになりました。
今までは35年が最長でした。

道銀さん以外では、北洋銀行さん
ろうきんさん、北陸銀行さんなどが、
すでに40年払いは可能でした。
※北洋さんはいくつか条件があります。

私石川、お客様には40年払いは
おススメすることが多いので、
今回道銀さんでも提案できるように
なったのは嬉しいのです。

なぜおススメするのかというと・・・。
①毎月の支払額が減る。
②団信が長くかかる。
この2つが主な理由です。

①については、まず具体的な金額で
比較してみますね。
（例）借り入れ3000万円　金利　全期間1.1%

35年払いの場合（ボーナス払いなし）
・毎月　86,091円
・総支払額　36,158,229円
（利息分　6,158,229円）

40年払いの場合（ボーナス払いなし）
・毎月 77,283円
・総支払額 37,095,973円
（利息分 7,095,973円）

いかがでしょうか？
毎月のお支払いは40年払いにすると
8,808円安くなります。

しかし支払いを5年延ばした分
利息は多く払うことになり、
総支払額は40年払いの場合は
937,744円多くなります。
これはデメリットかもしれません。

他にも40年払いのデメリットは、定年後にまだ
住宅ローンが多く残り、払っていけるのか？
退職金は支払いのあてになるのか？
という部分が多いと思います。
※借り入れ時の年齢によっては、どちらも　
　この問題は発生します。

これについてはどうでしょう？
最近は健康に気をつかい元気な方は
増えてきました。僕のまわりにも
60歳を過ぎてもバリバリがんばっている
人も多いです。

定年は60歳という企業はまだまだ多いとは
思いますが、僕が定年になる約20年後は
多くの企業では定年は65歳に引き上げられる
のではないでしょうか？

そうなると、25歳でローンを40年払いで
組む方は定年時に完済
ということになりますね。
※30歳の方は70歳の時に完済です。
　僕は35歳で35年ローンを組んでるので
　完済時は70歳・・・。

退職金はいくらかわからないし、老後の生活の
ために退職金は必要。というのは
もちろんその通りですよね。
何歳で何年のローンを組むか？
という話も大事です。

しかし上のデメリットを解消する方法も
あるのではないでしょうか？40年払いで
毎月の支払いを下げた分、うまく貯蓄をしたり
繰り上げ返済で、ローンが早く終わる
ように準備することもできます。

我が家の経験でお話しすると、子供が
小学生のうちはそこまでお金はかからなかった
気はします。しかし長男が中学生になり、
塾の費用は毎月の家計に響いてきました。
※2年生の次男は服は長男やミニバスの先輩
　のおさがりを喜んで着てます。

子供が小さくお金がかからないうちに、上手に
貯蓄し、返済にあてるのは大事だと思います。
育児休暇中の奥様がお仕事をはじめるとなれば
二馬力になり、余裕も生まれます。
※我が家はなぜか余裕がありません。

いかがですか？この話は何が正解か？
という答えは出せないのですが、色々な
考え方があると思います。

いかがでしたか？まずは35年払と40年払の
支払いの差の話をしました。
思ったよりも長くなったので、②の団信の
お話はまた次回に続きます。

こんにちは。

最近は普段飲むコーヒーが
ブラックが多い石川です。

↑　お店で見かけるとよく買います。

元々缶コーヒーをよく飲むます。ですが
牛乳嫌いなので、本当はミルクなしの
微糖がいいのですが、缶コーヒーでは
ミルクなしの微糖はほとんどありません。

ですが、健康面も気になってる
アラフォー石川。
缶コーヒーの糖分はけっこうなものなので
最近はブラックの割合が増えてます。

最近、上の写真のコーヒーは気に入ってます。
量も600mlと少し多いんですよね。
コンビニはあったりなかったりな印象です。

今回は久しぶりに銀行の話をしますね。
先日会社に銀行の方が説明に来てくれました。
北洋銀行さん
北海道銀行さん
それぞれの新しい取り組みを紹介します。

まずは北洋銀行さん。こちらは
『ほくよう電子契約サービス』
についてでした。

こちらは住宅ローンの契約を紙の契約書への
書名から、PDFファイルに電子署名で
取引が可能になるサービスとのこと。

これによってどんなメリットがあるかと言うと・・・。
①署名、押印が不要で手続きの時間短縮。
②収入印紙が不要になり、経費が軽減。
③契約書が暗号化され、セキュリティが安心。
④ネット上で契約内容を確認できる。

このサービス、10月1日からすでに実施されてる
とのことでしたが、僕はまだ経験がないので
説明で聞いた内容をお伝えします。

①は書類が電子化されることによって、お客様の
署名、押印の手間が減らせます。
書類自体も減るとのことですが、全ての書類が
電子化されるわけではないそうです。

↑　書類を減らすために書類が増える・・・。

そして電子サービスとはいえ、手続きの際は
銀行の窓口へは行かなければならないのです。
行かなくても済めば、もっといいですよね。

②については、北洋銀行さんの手続きには
契約書に20,200円の収入印紙を貼りますが、
電子手続きの場合は、
この印紙が不要になります。

しかし、電子契約のための取り扱い手数料が
5,500円かかるとのこと。

それでも
20,200円－5,500円＝14,700円
14,700円費用が安くなります。
安くなるのは良い事ですよね。

③④については正直、実感できるメリット
かと言われると正直よくわかりません。
セキュリティは銀行にお任せですし、
契約内容を見返したことはありません。
※金利の変更の手続き等とは別です。
　あくまで契約の内容の確認だけとのこと。

いかがでしたか？ネット銀行以外の
一般の銀行でも手続きの電子化は
進んでいるのですね。
便利になるのは良い事です。

北海道銀行さんは次回に続きます。
お楽しみに。

こんにちは。

節分の本日、ここ数年
家で鬼になってないなあ
と思った石川です。

子供達が小さい頃は、節分の日は
僕が鬼のお面をかぶって、
豆まきが行われてました。

↑　長男4歳です。

子供達が大きくなった今
全然怖がってくれないですが・・・。
小さい頃は怖がったんだけどなぁ。

たくましくなったのか、
変装の精度の低さに気づかれたか
どっちでしょう？？？

↑　長男5歳、次男1歳です。

さてそんな節分ですが、先日TVで
おもしろい話を聞いたので、
紹介しますね。
※家の話は全く関係ありません。

タイトルにもありますが、節分の日に
『豆まきをしなくてもいい家』
があるとのこと。

先日TV番組で初めて知りました。
家と言うよりは、ある名字の方々は
豆まきをする必要がないとのこと。
その名字の方々とは・・・。

・渡辺さん
（渡部さん、渡邊さん、渡邉さんなどなど
　わたなべさんは皆さんだそうです。）

・坂田さん

こちらの名字の方々だそうです。
この話の由来は平安時代まで
さかのぼります。

京都の大江山を縄張りに人々に悪さをしていた
酒呑童子（しゅてんどうじ）、
茨木童子（いばらきどうじ）という鬼の一味を
退治するために、源頼光が兵をあげました。
※どちらの鬼もゲームや漫画が好きな方は
　聞き覚えはあると思います。

その中には『頼光四天王』
と呼ばれた精鋭の武将がいました。

・渡辺綱
・坂田金時
・碓井貞光
・卜部季武

の4人です。

坂田金時は有名ですね。幼少の頃は
『足柄山の金太郎』です。
熊と相撲をとるような力持ち。
大人になっても強いに決まってます。

この坂田金時よりもさらに強かったのが
『渡辺綱（わたなべのつな）』
四天王の筆頭で、しかもイケメンとのこと。

渡辺綱は大江山では酒呑童子を退治し、
大江山の戦いで逃げた茨木童子を一条戻橋で
腕を切り落とし退治したとのこと。

↑　頼光四天王と酒呑童子の戦いの様子。

渡辺綱と坂田金時は四天王の中でも
とくに強かったようです。
この戦い以来、鬼たちの間では・・・。

『渡辺と坂田ってやつはヤバい・・・。
　今後一切近づくのはやめよう。』
となったのでしょう。

そんなわけで、渡辺さんと坂田さんの家には
鬼は近づいて来ないので、
わざわざ豆をまいて『鬼は外。』と
やる必要がないそうです。

いかがでしたか？平安時代の話が今も
語り継がれていることに驚きです。
興味深かったので、他にも調べました。

他にも興味があったのは
鬼塚さんや鬼頭さんなど
鬼の字を名字に使う方。

鬼の字を名字に使う方々にとって
『鬼は外』と鬼を追い出す行為は
縁起が悪いとのこと。
そりゃその通りですよね。

そんな方々は豆をまく際には
『福は内。鬼は内。』
『福は内。鬼も内。』
という掛け声でまくそうです。

理由を聞くと『なるほど。』
となることばかりです。
どのお話もとても興味深かったです。

日本には色んな伝統や風習がありますが、
普段何気なくやってることに、
色々な意味や由来があるんだなぁと
感心しました。
機会があればまた調べてみます。
 ※どの話も諸説ありです。