ろうきんさん　住宅ローン

こんにちは。



次男の成長に
驚かされた石川です。
 
↑　先日のバスケの様子。
　　



年明け以来、約2か月ぶりに
久しぶりに次男を連れて
月曜日のバスケに行きました。



次男達バスケ部はもうあと数か月後の
中体連に向けて、日々厳しい練習を
重ねているようです。
※もう中学最後の大会が
　すぐそこまで迫ってます。



そんな中、やる気が上がってきてる次男。
この日も部活が終わった後ですが
『父さんのバスケ行く』
とのこと。



ちょうどこの日は
上の写真の黄色い〇の中の4人の
実力者が揃っていた日。



次男は1対1では
もう石川の手に負えなくなって
きているので、彼らに次男の
修行相手になってもらいます。



身長差やパワーのフィジカル面では
次男はまだまだですが、スピードや
テクニックでは、大人の彼らとも
いい勝負ができる場面も
増えてきています。



普段なかなか戦えない強い相手と戦う。
これ以上の練習はありません。
次男が彼らに挑む姿を見ているのが
楽しみで仕方がない。
※中2の息子に対して、いまだに
　こんなに親バカとは。



顧問の先生も厳しく指導
してくれてるのでしょう。次男をはじめ
チームの子達は本当に見るたびに
上達しているのが分かります。



子供達の能力には本当に驚かされます。
大人達が全員圧倒されるのも
そう遠くない未来のような気がしますね。





さて。今回は久しぶりに
銀行の住宅ローンのお話。
ろうきんさんが今おススメの
商品について勉強会をしてくれました。
 
↑　こちらは新しいチラシ。



おススメの商品とは
チラシの真ん中あたり
緑の四角で囲んだ
『すまいる上手』
　　　＋
『ゼロカーボンプラン』

こちらになります。
 



先に『ゼロカーボンプラン』ですが
こちらは北海道銀行さんや北洋銀行さんでも
同じようなプランがありますが
ZEH水準以上の省エネ住宅は
金利が優遇されます。
※⁻0.02％が優遇金利です。



suminoieはZEH水準以下の性能になることは
ほぼありませんので、ほとんどの方は
ゼロカーボンプランは対象になります。



そして『すまいる上手』についてですが
こちらは融資手数料を借入額の2.2％を
払う事で金利が下がるという仕組みです。



具体的には5000万円の借り入れの場合
110万円の手数料が
かかることになります。



ろうきんさんの通常の住宅ローンの場合
手数料はかからないので、最初にかかる
諸費用がすまいる上手の方が高くなります。
※お勤め先で北海道労金さんの組合員
　の方が対象です。そして選ぶ商品によっては
　49,500円の手数料がかかる場合もあります。



110万円の手数料を払って、金利は
どのくらい違うかというと・・・。
※ろうきん会員の方で
　ゼロカーボンプランの想定



3年固定　5000万円借入　40年払

通常　
0.93％　優遇金利⁻1.7％　124,780円

すまいる上手
0.73％　優遇金利⁻1.9％　120,145円


それぞれの毎月の
支払いの差は4,635円。

4,635円×36か月（3年）＝166,860円


この時点では
110万円の手数料に対して
1,100,000円⁻166,860円＝933,140円

手数料を払わない、通常プランの方が
いいのではないか？となりそうです。



しかし、3年が経った後の
基準金利を見てみましょう。
※3年固定が終わった4年目からは
　再度3年、5年、7年、10年、変動
　のどれかの金利を選択する事になります。
 
↑　うう～。見えないか。



一番安い変動金利の金利は3.075％。
※これは今月の金利で3年後には
　今の情勢では上昇している
　可能性が高いと思います。



4年目からはこの3.075％の金利から
通常プランは⁻1.7％で1.375％。
すまいる上手は⁻1.9％で1.175％。



先ほどの当初3年間の⁻0.2％の金利の差で
毎月の支払いの差は4,635円。
4,635円×1年＝55,620円
年間での支払額の差はこれくらい。



これに残り37年をかけると・・・。
55,620円×37年＝2,057,940円



最初に支払った110万円の手数料より
総支払額は安くなる計算です。
※分かりやすくするために
　シンプルに計算してます。
　4年目以降の金利は未定のため
　あくまで概算だとご理解下さい。



さあ。この計算を見て皆さんは
どちらが良さそうですか？



コツコツと繰り上げ返済をしたり
退職金でその時点でのローンを
一括返済となれば、また条件は
変わってきますので、一概に
どちらがいい、どちらが得。
とは言い切れません。



ですが、長丁場の住宅ローンの返済。
最初の最初の経費を抑えるのは
大事なことですが、毎月のお支払いに
からむ金利はもっと大事な気はします。



これについては石川はもちろん
ろうきんさんも一緒にお支払いの
シミュレーション等もして
親身になって考えてくれますので
お気軽にご相談いただければ幸いです。



今回はろうきんさんのお話でした。
ろうきんさんは他にも色んな面で
独自の目線でお手伝いしてくれますので
ローンの件で何か困った事があれば
相談する価値はありますよ。